<股票配资网大全>农村商业银行国内信用证买方押汇操作规程及相关要点

**农村商业银行流程操作手册国内信用证买方押汇操作规程编号：部门：总行公司银行部版次号：A/０密级：**生效日期:*年**月24日ﻬ目录TＯC＼o＂1－2"\h\ｚ\ｕﻩﻩﻩ ﻩ ﻩﻩ ﻩ ﻩﻩ ﻩﻩ ﻩ ﻩ ﻩﻩﻩﻩﻩﻬ修改记录序号修改日期修改原因和修改内容批准人适用范围本资料文件适用于*＊＊**农村商业银行股份有限公司国内信用证项下买方押汇业务的操作与风险监控。定义买方押汇:是基本规定申请条件一般情形下，申请办理买方押汇业务的客户在我行已取得对应授信额度;授信额度的申请参照总行最新的授信审批管理办法、操作规程和有关资料文件要求办理;上报总行有权信贷审批机构审批；业务处理要点其他申请人在我行应有相应的授信额度。职责与权限一级支行客户经理负责对申请客户进行贷前调查及资料文件资料的收集；负责签订法律文本及担保条件的贯彻；负责对押汇进行贷后管理。经办支行外汇结算岗负责审查押汇资料文件资料的;负责押汇的发放、还款及信息报送等业务系统的操作;负责押汇业务资料文件资料的移交。收单支行外汇结算岗负责审查押汇资料文件资料的；负责押汇的发放、还款的系统登记操作及信息报送；负责押汇业务资料文件资料的移交。总行国际业务操作中心结算岗负责对收单行上送总行操作中心的业务进行录入和复核；负责收单行模式买方押汇的发放、还贷等业务系统处理；负责收单行模式下扣收买方押汇的本息及有关费用。一级支行负责放款审核工作；负责买方押汇业务的信贷系统开户；负责贷后管理的检查监督。一级支行信贷主管负责买方押汇业务的核准确认。总行风险管理部门1)负责买方押汇的风险管理和监督。总行公司银行部门总行内控合规部门总行审计部门操作程序、合规要点与操作风险提示本资料文件的监控活动分为１个流程,包括：买方押汇受理审批、贷款发放及贷后管理操作流程。详细的流程描述及监控要求见下表:买方押汇操作流程节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点ⅠA1申请《*＊***农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法》申请买方押汇的信用证必须是我行开立的信用证；信用证项下单证从委托收款行寄回，经审核确需对外付款；企业向我行提出申请并保证及时还款;企业确认单据可接受，即使单据有不符点也不对外拒付；企业向我行出具《信托收据》（见范本库)，将信用证项下的货权在押汇期间转为我行所有。ⅠB1贷前调查经办支行客户经理受理客户的买方押汇业务申请,初步检查客户提交材料是否完整、内容是否齐备,填写放款审核呈批表;对关于贸易背景真实性、合法及合规性进行初审，审核；检查,核对印鉴。业务申请书、业务协议／协议、授权文书、借款借据等资料文件资料应提交经办支行人员核验客户签章；经办支行应认真审核客户的业务申请是否符合授信额度使用的条件。IC1业务审查《*****农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程》IC2是否同意如是,则转ⅠD3；如否,则转ⅠＡ2。IA2退回申请ID3放款审核支行信贷管理部门放款审核岗进行放款审核,审核企业是否已取得买方押汇的授信额度,额度是否足够。３）审核全套放款资料文件资料的合规合法性,如额度审批建议或意见是否贯彻、相应贷款资料文件资料是否符合关于规章制度要求、是否有足够授信额度等,审查无误后,在呈批表中加具建议或意见并签名确认。《*****农村商业银行股份有限公司公司类业务授信审批工作操作规程》、《*****农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程》ID4是否同意1)如是，则转ＩＥ5；2)如否,则转ⅠA2。IE5核准确认支行信贷主管依照我行放款审核操作流程的有关规定进行核准确认。《《*****农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程》IE６是否同意1）如是，则转ⅡD1；2）如否农村商业银行国内信用证买方押汇操作规程及相关要点，则转ⅠＡ２。ⅡD1信贷系统开户开户操作岗人员在信贷管理系统中进行开户操作，信贷系统自动扣减相应买方押汇额度。《＊****农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程》ⅡC１是否收单行模式1）如是，则转ⅡＣ2；2）如否国内信用证押汇，则转ⅡC3。ⅡC2放款登记收单支行外汇结算岗在国际业务系统办理押汇业务的放款登记操作,并通过影像系统上传有关业务资料文件资料。ⅡＦ2放款操作总行国际业务操作中心结算岗在国际业务系统办理进口押汇放款操作，并按要求将费用对外支付。ⅡC3放款操作ⅡC4对外付款经办支行业务人员为申请人办理买方押汇后对外付款。ⅡB4ⅢB1贷后跟踪管理ⅢB2到期付款通知在押汇到期前七天,各经办支行客户经理应通知客户备足资金偿还押汇费用。1）客户如提前收回货款,应先归还我行对应的押汇费用。２)押汇到期时货款仍未收回，客户必须以自有资金归还融资费用。ⅢA2到期付款客户偿还到期押汇费用。ⅢC2是否收单行模式ⅢC3还款登记收单行外汇结算岗在国际业务系统进行还款登记。ⅢF4还款操作总行国际业务操作中心依据有关支行还款登记信息，进行还款操作。`ⅢC４还款操作支行外汇营运中心人员在国际业务系统进行还款操作，ⅢC5账户资金是否足够ⅢB6逾期管理客户经理应依照逾期贷款关于规定处理。《*****农村商业银行股份有限公司贷后管理办法》、《**＊**农村商业银行股份有限公司不良贷款管理办法》ⅢＢ7业务归档客户经理依照信贷档案管理规定对已还款业务作归档处理。业务处理系统IBS系统信贷管理系统合规标准索引外部合规标准无内部合规标准无。流程体系资料文件《*****农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法》《*＊***农村商业银行股份有限公司授信审批管理办法》《*＊***农村商业银行股份有限公司公司类业务授信审批工作操作规程》《＊****农村商业银行股份有限公司放款审核操作规程》《＊＊***农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法》《*****农村商业银行股份有限公司不良贷款管理办法》《＊＊***农村商业银行股份有限公司国内信用证业务管理办法》《*****农村商业银行股份有限公司贷后管理办法》记录无本资料文件无附录。